摘要：共享经济下的“时间银行”，优缺互补，能解决共享养老思想观念难以与时俱进、信用体系亟待完善、缺乏实践经验的问题。联合政府、金融、企业、NGO、志愿者、老年人等主体参与，提出基于“时间银行”的共享养老模式，从业务类型、平台服务功能、信用体系、数据信息、管理思想5个方面设计准则，提供信息集成和一体化的专业个性化服务，精准对接，合理调配资源，降低养老的社会成本，推动我国养老事业的发展。
关键词：共享养老;时间银行;养老服务;精细化
我国人口老龄化越来越严重，60岁及以上老年人口2018年年底已达到约2.49亿人，“未富先老”和家庭逐渐趋于小型化的现象，注定了我国养老问题无法单纯依靠传统的养老模式。然而，养老服务存在体系滞后、社会参与不充分、人才队伍短缺、管理方式不完善、服务供给与需求矛盾等问题。
“时间银行”是以志愿信息系统为依据，尝试推进志愿者与专业服务人员结合的精细化管理模式，在本质上是一种整合闲置资源满足真实需求的共享经济形式，对提高养老服务综合质量，促进社会和谐共荣具有积极作用。时代催生“时间银行”共享养老平台，能合理配置整合资源，精细化解决我国养老的社会难题，促进智慧养老。
一、共享养老内涵及问题
(一)偏离传统观念
共享养老模式是基于互联网，嫁接养老服务的一种互助养老模式，但我国养老观念以“居家养老”为主，且老年人接受新事物较慢，影响着共享养老模式的推广。
(二)信用体系亟待完善
信用是共享经济的基础，信用担保是共享经济的安全准绳。共享经济与养老产业相结合的养老模式，更有必要建立线上线下一体化的安全信用体系。
(三)缺乏实践经验
共享养老模式是充分借鉴其他行业共享经济模式的结果，目前仍处于理念阶段，没有相应的制度保障，没有形成较大的社会覆盖面和影响力，缺乏实践经验。
二、基于“时间银行”的共享养老优势
(一)思想优势
我国家庭结构、人口结构持续调整，责任主体已从子女转变为社会，“payasyougo”的现付制养老保险体系账户难以平衡。“时间银行”宣传力度、重视程度逐渐增加，为思想转变提供契机。
(二)信用优势
“时间银行”可结合“互联网”等新兴技术，构建公开、透明的信息平台，制定统一规则，完善信用体系，便捷化通存通取时间币，跨区域实现兑换等服务机制，利于形成公平、公正、共享、诚信的社会行为。
(三)试点优势
“时间银行”养老模式是城企联动的一种普惠养老，由政策引导、靠市场供给，其在我国已发展二十余年。借鉴“时间银行”的实践经验，构建“互联网+养老服务”的共享养老模式，便于优化配置资源。
三、共享经济下的“时间银行”优势
(一)普及程度
以社区为试点的“时间银行”，存在志愿者数量匮乏、法律制度保障不完善、时间币的通存通兑便利性低等问题，使得参与人积极性不高，数量较少，推广的程度和深度相对较浅。人人参与人人收益的共享经济模式逐渐成熟，利于提高普及度。
(二)服务内容
“时间银行”以时间为存储单位，但服务的劳动和时间价值，未形成统一的衡量标准，导致服务项目多是简单的家务劳动，并不能解决所有的老人需求问题。共享经济即需求经济，能盘活社会闲置资源，高效精准促成供需对接。
(三)信息共享
信息平台是“时间银行”的核心，目前“时间银行”的信息化程度低，数据难收集、追踪、管理，有效信息难及时响应、交流与共享，这些都制约着其平稳运行。共享经济有大数据的典型特征，能打破传统经济下的“囚徒困境”，更好节约资本。
四、共享经济下的“时间银行”共享养老平台设计准则
(一)丰富业务类型
目前，我国养老机构存在供需错位、服务不够精细和认可满意度低等问题，借力政策、科技等外部力量，根据老年人不同的需求，把业余和专业的产品与服务集成起来，与他人共享，建立“互联网+”的智慧社会养老服务模式。如图1所示，以“时间银行”为核心，邀请各地社区、企业、NGO及志愿者多方参与，全方位洞察用户所需，使服务模块化、定制化。基础服务交给志愿者、NGO等互助，专业服务交给专业人员进行收费。
(二)赋予平台服务新功能
“时间银行”平台的通存通兑是影响我国时间银行发展的主要因素之一，为有效避免“劣币驱逐良币”的现象，引入保值、非竞争性、非排他性的时间币作为平台唯一的流通工具。借鉴计量经济学模型衡量服务价值，充分考虑服务的时间长短、强度和技术含量，设计计量标准，构建汇率制度，保证可在多年后兑换同质同价的服务。可购买专业化服务的同时，保留志愿者、NGO服务，实现自己的人生价值。使老人等弱势群体“交换时间”、“存储时间”、养儿防老的理念可改变为“时间养老”。采用双层投放体系，将时间币投放给各银行，再由银行向公众兑换时间币，减少挤兑现象的产生。
(三)完善信用体系
信用是福利社会的新型货币，共享经济是在虚拟网络环境中产生和发展的，交易双方间的信任值是促成交易的重要因素。应用区块链技术，分布式共享数据库，对用户进行诚信编码，提高信息管理能力，节点相互检验诚信度，搭建可信的环境。连接志愿者服务系统，随时随地追踪记录信息，有效的管理整体信息。实名认证把控门槛，同时进行审核制，避免犯罪分子有机可乘，提高信息、服务等甄别能力。由社区介入，设立各社区管理体系，提高整体可信度。增设客服服务中心，审核用户信息、供应方信息、发布需求信息等，若存在安全问题，立即屏蔽并向相关部门反映。
(四)数据信息互通互联
平台中，每个人既是需求者又是供给者，既是制定者又是执行者。模仿共享经济模式，以信息为核心，借用多种技术，依托数据和网络，实现资源价值最大化利用的目标。以人为个体单位，建立以社区为单位的基础信息档案。线上汇聚数据信息，线下寻找地方组织辅导培训，提升志愿者、NGO服务等级。佩戴一键呼叫等设备，互通互联信息数据。梳理、分析、融合偏好类型，平衡供需。建立反馈机制，确保服务能高质量完成，营造一个平等的环境。应用数据信息，整合社会资源，不断集成老年群体的产品及服务需求，使服务业务全方位覆盖老龄人的每个生活环节中。
(五)贯彻管理新思想
“时间银行”共享养老平台，应有系统性和整体性的思维，创新管理方式，协同推进完善项目运营，提升组织效率和自身核心竞争力。借鉴温室管理模式，建构“规则设定(坚守法治框架，制定清晰明确、标准规范的平台规则)——程序设定(强制将“不合规”的用户或卖家完全排除在外)——管理设定(引导、规范和奖惩)”三大层次和“规则体系(混合型细化治理)——交易体系(全方位、透明、公开，可置信承诺和双向评价)——社会体系(建立商盟制度，打通社交网络)”三大体系，管理内容如图2所示。
“时间银行”共享养老平台以科技为核心，充分利用信息技术，构建信息网络，实现技术普惠，提高运营效率，最大化整合资源，为用户提供从简单到复杂，从业余到专业的一揽子服务，全方位解决供需问题。通过线上平台，拓展老年人的视野，线下进行辅助，积极调动各参与方，推动精准对接，更好的智慧养老。注入企业、NGO这些新鲜血液，激活公益+OMO的盈利模式，以时间币为兑换工具，产生养老金融的新业态。将平台的创新模式投入试点范围的社区进行运行测试，了解掌握其存在的缺陷，通过分析弥补缺陷，进而在更大范围内推广升级后较为成熟的精细化共享养老平台模式。
五、结语
老龄化现状难以避免，架构“时间银行”共享养老平台，为智慧养老服务模式的发展奠定基础，系统化实现管理。倡议、引导志愿者，将等值的“时间”作为服务的报酬，激发青年群体社会担当，保证服务队伍专业化与业余化的结合，推动为老服务的普及。积极鼓励健康老人、低龄老人为高龄老人服务，整合共享理念和资源可持续发展理念，以人为资源，改善服务供需失衡现象，更好地满足广大老年人的多元化、多层次的养老服务需求，结合国家试点项目和政策扶植，重建信任，消除冷漠和隔阂，增强凝聚力、用户安全感、信用度和普及度，保障和改善民生，对于实现全面建成小康社会的目标具有重要的战略意义。共享的“互联网+时间银行”智慧养老将在一定程度上缓解不断扩大的养老压力，形成跨地域全方位电子信息化建设体系，消除地域限制。
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作者：彭 瑞 邓舒文 竺雅莉
