摘要：伴随社会的日益进步以及科技的突飞猛进，公众的生活状况渐趋提高，公众所累积的财富值也在迅速加大。财富的累积助推了个体投资理财产业的迅速进步，市场上各类理财类型随之出现。不管是公众应用银行存款抑或借助投资理财形式来匹配自身的基金，均要求展开恰当有效的评判，不可以随意追风。个体投资理财项目，要求对各类或许发生的不明确性展开全方位的研究及思考，接下来制定恰当有效的决断计划。所以，论文对个体理财投资历程里或许发生的各类情况展开全方位地探究，保证基金的安全性。
关键词：个人投资理财;不确定性;对策
伴随经济的进步，我们国家公众物质及精神生活状况均获得了较大提升，公众财富也广泛加大。财富的日益累积为个体投资理财提供了直接需要，所以市场上涌现出各类投资理财途径。不论是银行存款、买入投资理财品牌等，怎样挑选自身恰当的投资形式，进一步实现预期的获益，均要求个体依照自身的状况进行科学的评判。个体投资理财项目，即为在有效思考了投资理财个体不明确性要素下，对此进行决断。个体投资理财的主体即为依照个体不明确性要素有效匹配个体财物，进一步实现效益较大化。制约个体投资理财不明确要素，不只是涵盖外界条件不明确要素，还涵盖繁琐的个体不明确要素，有效思考制约投资理财的各类不明确性要素针对投资理财的不明确性决断存在深远的意义。
一、个体理财的不明确性要素
个体投资理财属于依照本身的财务现状，思考各类不明确性要素，构建恰当的个体财务方案。依照以上叙述，笔者把个体投资理财的不明确性分成外生不明确性以及内生不明确性两类。
(一)外生不明确性要素
外生不明确性分析重点指外部背景基于投资理财的限制。在此处，笔者整体思考制约金融层面的要素，明确市场周期、产品周期、理财品牌价格、银行利率、骤发社会政治策略、经济策略等为外生不明确性要素。
1.市场周期的不明确性在展开个体投资理财决断历程里，有效思考投资品牌处在市场的周期是何一环节存在关键的用途。基于各个周期的实际现状，挑选对本身有利的投资理财品牌，防止投资理财市场的恶化产生的受损。
2.银行利率的不明确性银行的利率状况同投资理财市场价格属于相对来说的，银行利率提高，那么投资理财市场的价格会降低，相反，降低就是提升。在获益一样的状况下，投资理财个体会挑选安全性非常高的工具;当银行利率提升的时候，那么会挑选安全性及获益性均相当高的品牌。所以，当银行利率比起投资理财市场价格高的时候，许多资本融进银行，个体缩减基于投资理财的投资。
3.理财产品价格涨跌的不明确性理财产品价格会由于银行利率以及市场周期而出现跌涨情况，进一步制约个体的投资理财挑选。当某一理财产品价格非常高而获益比起别的低到时候，个体就会下降理财产品的投入比重，抑或转到银行储存等。
4.产品周期挑选的不明确性当个体早已选择某组理财产品，获益期没有满的时候，怎样依照市场上当前的投资理财产品的价格、周期以及获益率明确下组理财产品，成了另外的不明确性情况。自时间上思考，应有效思考到资本投入的无缝连接，既确保基本的搁闲时间较少，又确保总体用在理财的时间较少，而获益较大。
5.经济策略的不明确性我们国家宏观经济策略基于市场的制约力较大，投资理财个体应随时思考到政府部门经济策略动向，进一步进行对应的回应，科学调节投入比重及组成。唯有顺应大背景下投资理财，才更会获得高效益;大背景下的举动，或许会导致较大受损。
6.骤发社会政治策略的不明确性全球政治格局骤变、法规机制的变化等均会制约国家经济策略，进一步制约理财投资市场。随时重视这一国家间抑或国家之内社会政治策略要素导致的经济策略改变，时刻进行调节。
(二)内生不明确性分析
内生不明确性分析重点指投资理财个体状况的不明确。
1.个体生命周期
生命周期理念的内涵为：处在各个生命周期环节的个体的所得及开支会处在不均衡现状，个体理应在较长时期里对消费及储蓄加以计划，借助这来达到在生命周期里消费及储蓄的最优分配。个体生命周期基于个体投资理财发挥了根本性用途，它既会制约投资组合的资本分配，还制约个体所得、开支以及投资喜好。通常而言，个体成年之后才有经济收入以及担负经济义务，这一阶段能够细致区分成单身阶段、家庭建立阶段、家庭发展阶段、退休前一阶段、退休阶段，每个阶段均有自身相应的特点。
2.个体收入支出的不明确性
资产，简单来说，即为个体具有的家产。基于理财投资个体而言，每人的收入及开支在生命周期的各个时期存在不明确性，它径直制约到理财投资的比重以及个体投资理财投入爱好。联系个体生命周期理念，研究出了诸生命周期的需要现状。
(1)单身阶段。这一阶段个体刚刚迈进社会，虽说收入不是很高，然而有单独的收入，并无很大的经济担负。大部分是短期需要，比如说短期债务、生活消费等;然而也属于家庭产生阶段的前一阶段，为预备结婚、买车、买房等进行筹划。(2)家庭建立阶段。这个阶段伴随家庭的平稳、所得的平稳，生活渐趋迈向稳定现状;然而伴随子女降生，经济担负增加。这一阶段的需要重点是日常消费及子女教育等。(3)家庭发展阶段。这一阶段，家庭人员数量确定，所得呈现出增加趋势，子女自理状况加大，担负非常轻。这个阶段的投资水平强化，然而这个阶段子女的教育、医疗状况投资增加，对老人的赡养费用加大。(4)退休前一阶段。这一阶段家庭整体平稳，子女经济单独，家庭所得加大、开支缩减，这一阶段需要重点是生活消费。(5)退休阶段。这一阶段的收入支出状况体现在所得缩减、消费加大，重点彰显于生活开支、医疗开支上。
(三)个体素质及理财观念
个体素质及理财观念对投资理财人员非常关键，它可以让某人成功，也可以让某一毁灭。心态良好、不贪小利是个体素养及理财观念的基本。许多个体维持着贪得无厌的心态，最终却竹篮打水一场空;一些个体日益追逐高获益却忽视了获益越是大、风险越是大的道理。明白资本分配及价值投资的理财观念，更可以轻而易举地达到个体财富的保值增值，有利于提高投资理财的幸福指数。针对部分暴发户而言，极度欠缺理财观念，他们不明白依照自身的年龄、风险喜好、财富等有效分配，随意投入，或许会导致人财两空。
三、个体投资理财的风险研究
(一)个体投资喜好研究
风险偏好具体指个体投资人员在理财历程里所遇到的各类不明确性要素，在面临这一要素的时候，投资人员本身的挑选喜好。针对个体投资人员来说，恰当有效的投资能够达到资本的最佳化，提升获益结果。个体因为阅历、性格及学历等层面要素的差别，对遇到的风险及获益喜好所采用的态度不完全一样。依照个体对风险喜好，能够对此分成三类：风险喜好型、风险讨厌型以及风险中立型。
(二)个体风险态度以及风险承担状况
对个体生命周期展开研究，个体的日益发展会对风险的接收水平渐趋下降。投资人员里面，单身投资人员用不着担负家庭的职责，所以他们对风险接受水平较高，在挑选投资理财产品的时候，应该挑选风险高的投资业务，比如说股票等。个体在建立家庭以后，要求对家庭诸人员加以供养并担负部分家庭职责，那么对风险接收水平会渐趋下降。退休以后，因为基金来处不平稳，对风险的接受水平较低，所以，应该挑选存在低风险的理财产品，比如说短期储蓄。
四、个体投资理财的几点意见
(一)维持一颗昂扬进取的心态
大家在买入投资理财产品的时候，很明显是想得到较大的收益。这一心态非常正常，也极易认识，然而在市场背景及国家策略日益改变的现状下，根本难以符合投资人员的需要。所以，主张投资人员应逐步地调节自身的心态，眼光远一点，不应在乎暂时得失。投资人员要求存在远见理念，维持平常心。
(二)在挑选理财产品的时候，恰当才最关键
投资人员均清楚投资理财的关键性，然而却缺少理财思想。随意跟风或许会血本无归。买入理财产品同买鞋道理一样，是否合适唯有脚最清楚，绝不可以随意跟风。针对投资人员而言，个体或许会因为阅历、财力、学识、家庭等层面出现差别，然而在买入理财产品的时候，要求依照本身的现实状况，恰当有效地挑选合乎本身的理财产品，如此才可以保证基金的安全性，提升获益。
(三)理财计划的调节
理财计划并非始终如一的，在市场背景及国家策略的日益改变下，投资人员要求第一时间修改本身的理财计划。伴随社会的逐渐发展，市场背景、家庭背景、个体发展等层面均会出现某一程度的改变，所以要求第一时间对理财层面加以修改，下降风险系数。
(四)理财比挣钱更关键
投资理财属于个体自我发起的某一举动或者思想。当前的公众除去实现本身的温饱情况之外，还有一些搁闲基金，然而大部分人欠缺理财观念，难以让基金彰显较大价值。欠缺恰当有效的理财观念，会让本身的基金渐渐被波动的市场以及改变的策略所吞噬，最后变成牺牲品。
(五)加以咨询
在买入投资理财产品以前，要求询问投资层面的专业人士，保证基金的安全性。在西方一些国家里，个体买入理财产品相当广泛，而且大部分家庭均存在隶属本身的理财顾问。个体所想应用搁闲基金买入理财产品的时候，会同本身的理财顾问加以交流，使理财顾问给以合理的意见，而且依照本身的现实状况来确立出理财计划。
(六)提早投资，长期坚守
投资属于项巨大的项目，要求长时间恪守，若想自投资里获得效益，就要求提早采取行动。举例来说，两人比赛跑步，一人早出发，另一人晚一点，如此早出发的那人就表现得相较而言非常轻松，投资亦是这样。基金在金融市场的留存时间及几次交易会提升投资获益。提早投资，通过某段时间累积，复利所获得的基金会变成一笔相当可观的财富基金。
参考文献：
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作者：张继刚
