互联网信息技术的高速发展，为互联网金融的发展和进步提供了有力保证。在各种类型的互联网信息技术中，云计算、大数据和搜索引擎三项技术在互联网金融的发展中发挥了重大的作用。在互联网金融高速发展的背景下，商业银行的人力资源配置方式也发生了改变，最主要影响之一就是导致其盈利能力的变化。本文针对互联网金融对商业银行人力资源配置的影响进行研究，包括互联网金融的概念和特点、互联网金融的发展现状和发展趋势、互联网金融发展对商业银行人力资源配置的影响以及互联网金融背景下商业银行人力资源配置优化策略等几个方面，以期帮助有效应对互联网金融对商业银行人力资源配置产生的影响，在此基础上促进其发展水平的进一步提升。
一、互联网金融的概念和特点
(一)互联网金融的内涵互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术，开展金融类经营活动的金融业经营模式。互联网金融并非互联网和金融的简单结合，而是在确保网络安全的基础上，于用户熟悉且接受的前提下自然形成的新的金融业务模式。换言之，互联网金融是互联网技术和金融行业有机融合的产物。在当下，以移动支付、云计算和社交网络的互联网金融开始在我国金融行业中占据比较重要的地位。
(二)互联网金融的特点互联网金融在快速发展的过程中主要有以下几个方面的特点：第一，与传统金融业务模式相比，互联网金融的支付更加便捷，因而能够有效提升金融服务的工作效率。第二，随着人们互联网技术的大量普及和应用，互联网金融的便捷、高效越来越明显，互联网金融对互联网技术的依赖性变得越来越强。第三，与传统的金融服务模式相比，互联网金融的业务操作不限时间和地点，客户足不出户就能自己完成交易，在资源分配方面具有更大的自主性和灵活性。第四，互联网金融面临的主要风险呈现出了一定程度的独特性。因此，互联网金融的风险评估和应对机制与传统金融服务模式相比也体现出了一定程度的差异。
二、互联网金融的发展现状和发展趋势
(一)发展现状
1.第三方支付发展现状。在互联网金融快速发展的过程中，第三方支付平台的发展水平得到了快速提升。目前，我国第三方支付平台中应用比较广泛的主要为微信支付和支付宝两种。在第三方支付平台快速发展的背景下，人们的生活方式也发生了比较明显的变化，最主要的表现就是日常生活中现金的使用量快速减少，而移动支付成为主要的支付方式。随着第三方支付平台技术的不断成熟，线上交易已逐渐从单一的支付和收款转变为集转账支付、信用支付、保险理财、金融理财、小额贷款等多种金融行为为一体的互联网金融第三方交易平台，且与多个电子商务平台建立了有效连接，在购物交易方面加入了更加符合现代人购物心理的支付方式，其利用率现已基本普及，已成为我国人民使用最为广泛的交易方式。
2.互联网基金发展现状。互联网企业和金融企业的合作正在不断深化，而在这一背景下出现了互联网基金这一新的互联网金融服务模式。2013年，由支付宝和天弘基金合作开发了余额宝这一广受欢迎的互联网基金理财产品。2020年，余额宝的用户人数已经突破3亿人。与传统的存款业务相比，基金最主要的优势之一就是收益较多。在快速发展的过程中，互联网基金导致商业银行的存款数量受到了一定程度的消极影响。目前，余额宝的发展已趋于稳定，其衍生产品也渐渐开始崭露头角，正以其安全且丰富的性能、连续不断地更新发展而越来越适应市场的变化。
3.互联网金融与商业银行的关系。我国的互联网金融发展重点集中在线上融资和网络支付两个方面。在这基础上，互联网金融的服务模式出现了一定程度的分化。现代互联网金融服务模式主要包括互联网金融服务、金融的互联网服务以及传统金融业务的网络化等。从互联网金融和商业银行的发展过程看，互联网金融和商业银行的竞争变得愈发激烈，同时双方的合作也变得愈发紧密，逐渐形成了相互竞争又相互依存的关系。互联网金融的高效发展促进了商业银行的现金存入业务，使商业银行变成了其货币流入的媒介，不同银行的现金业务都能通过互联网进行有机融合，使商业银行成为了资金流动的基础服务者。
(二)互联网金融发展趋势
我国互联网金融的发展趋势主要体现在以下几个方面：第一，数据共享。与传统商业银行相比，互联网金融的最主要技术优势就是能够获取客户的生活数据，通过分析客户的具体情况对客户进行精准分类，便于为其提供个性化、有针对性的互联网金融服务。第二，移动支付。目前，移动支付以其快速、安全、稳定、便捷的特性已经逐渐发展成为互联网金融的主要支付方式，并在购物方式和货币存取方式发生改变以及各大服务平台快速发展的影响下，改变了人们的工作和生活方式。第三，金融脱媒。就是互联网金融活动中的资金流动可以绕开商业银行，直接开展金融交易，例如商业保险、股票、券商、黄金、基金等都可以在各大金融公司的互联网平台上自由交易，改变了商业银行的中间媒介地位。第四，中小企业网贷。由于传统商业银行对中小企业的贷款设置了比较高的准入门槛，其相关手续和流程相对烦琐，等待的时间较长，因而，中小企业逐渐成为互联网金融企业贷款业务的主要客户群。第五，个人资产规划。依托互联网大数据和云计算，第三方网络金融的账单管理功能尤为突出，它可以将资金的流动按照时间、类别进行分类，并通过数据统计使资金的流向更为清晰明了，对个人基础理财、理性消费、合理规划资产起到了至关重要的作用。
三、互联网金融发展对商业银行人力资源配置的影响
(一)对用工总量的影响
目前，我国正处于国民经济结构调整的关键时期。互联网金融的高速发展对商业银行的用工规模产生了一定程度的影响。商业银行属于人力资源密集型企业，具有网点分布密集和用工人数多的特点。而互联网金融在一定程度上挤占了商业银行的盈利空间，势必会导致商业银行难以维持庞大的员工队伍。在这种趋势影响下，商业银行对自身的员工队伍进行缩减和调整成为必然趋势。
(二)对网点人力资源配置的影响
近几年，由于互联网金融对商业银行产生了比较大的影响，商业银行的网上银行和手机银行业务规模呈现出了逐渐扩大的趋势。银行为推动网上银行和手机银行业务的发展，在开展人力资源管理工作的过程中就需要适当增加“互联网+”人才在本银行员工中的占比，同时适当减少基层营业网点的员工人数。通过对当前我国部分商业银行的人力资源配置现状进行调查可以发现，相当一部分商业银行并未在这一方面调整，以适应互联网金融带来的变化。
(三)对商业银行信贷人员组合的影响
在美国等部分发达国家，银行的信贷审批业务已经引入基于数据模型的信用评估系统。具体来说，就是在针对企业各项信用信息进行量化评价的基础上，利用数学模型对企业的信用评分进行计算，并得出相对准确的信用等级评价结论。与传统的信用评价体系相比，这种新型的信用评价模式能够在互联网金融高速发展的背景下发挥更大的作用。而在这一前提下，商业银行就需要对自身的信贷人员组合进行调整，在信贷人员组合中加入“互联网+”人才。但是通过对我国的商业银行进行调查可以发现，我国大部分商业银行并未结合互联网金融的发展对信贷人员结构进行调整。
四、互联网金融背景下商业银行人力资源配置优化策略
(一)对用工总量的调整
1.适当限制员工规模。为确保能够有效应对互联网金融产生的影响，商业银行在进行人力资源优化配置的过程中，需要对本银行的员工规模进行适当缩减。首先，银行需要针对自身的发展战略和发展现状进行全面的研究和评估，并在此基础上适当减少规模扩张力度，从而有效控制员工规模，降低线下工作岗位，改善人员冗余现象。其次，还需要适当缩减网点中的柜台数量，并减少柜员人数，可将窗口服务岗位适当调整至综合服务岗位上，增加岗位的流动性和适应性，提升员工的服务意识，使窗口服务更加高效、高质量。商业银行员工数量在于精而不在多，一些工作岗位上人员配置数量过多反而会让员工滋生懒惰心理，互相推卸责任，工作效率降低，而通过人员缩减，则能够在一定程度上激发员工竞争意识，强化工作效率。在此基础上，银行的人力资源配置水平就能够得到比较有效的提升。
2.关注人力资源效益。人力资源管理过程中，商业银行需要关注人力资源效益问题，通过优化人力资源配置实现人力资源效益的最大化。在银行的各类人才中，管理人才、信贷人才和“互联网+”人才能够为银行创造比较多的经济效益。相比之下，普通柜员能够为银行创造的效益相对有限。因此，银行需要加大对普通柜员的培训力度，通过培训促使其能够适应更加复杂的工作，使他们主动通过学习和培训来不断提升自身服务水平和业务能力。一方面在本职工作中应不断强化服务意识，使客户通过优质的服务对银行产生高度信赖。另一方面也要培养他们基本的金融和理财知识，懂得帮助客户建立理财思维，选择相适应的银行理财产品。另外也要注意培养他们的营销能力，将银行的理财产品和存储优惠政策有效地向客户推荐，提高银行的基础业务，也为银行不断地扩大业务容量，从而为银行创造更多的经济效益。同时，为进一步提升银行的人力资源效益，银行在招聘员工的过程中，需要适当提升对应聘人员的学历、工作经验等方面的要求，让银行员工的人力资源效益能够得到进一步提升。
(二)优化网点人力资源配置
1.适当减少网点分布。为保障银行的人力资源配置得到有效优化，银行需要适当减少基层营业网点的分布。具体来看，商业银行需要针对本银行营业网点的分布情况进行深入研究，并标记出本银行营业网点分布密度过大的区域。在此基础上，制定营业网点的调整方案。商业银行需要针对营业网点进行适当缩减，确保方圆2公里内有且只有一家本银行的营业网点，使人力资源成本能够得到比较有效的控制。通过这样的方式，不仅网点的分配与设置合理性得到提升，同时也使人力资源配置整体上更加高效，从银行整体发展出发来进行人员的调配。
2.调整网点员工岗位结构。在针对营业网点进行调整的过程中，银行还需要针对员工的岗位结构进行调整。通过分析我国商业银行基层网点的员工构成可以发现，在商业银行的基层网点中，柜员是人数占比最大的员工类型。而基层银行网点在减少柜台数量的同时，需要将减少柜台数量而导致暂时难以确定岗位的员工进行岗位分流，结合互联网金融的发展对其分别进行互联网营销和互联网技术培训，使其能够在互联网金融服务工作中发挥更大的作用，以确保商业银行的经济效益就能够得到更进一步的提升。
(三)调整信贷人员组合
1.强化对客户经理的培训。为保障银行人力资源的优化配置，商业银行需要对客户经理进行更加全面的培训。首先，银行需要针对客户经理的培训策略进行调整，采用个性化培训方式针对客户经理进行培训。在培训过程中，需要结合互联网金融的发展特点和发展要求对培训内容进行重新设计，增加关于互联网金融的相关内容，不仅学习银行理财产品的相关知识，还要适时地加入其他投资理财产品以及养老金、国家医疗保障、个人财产规划等多方面的知识，使客户经理的综合素质能够得到有效提升，更适应当前社会对金融行业的要求。其次，银行还需要结合互联网金融的特点对客户经理的激励机制进行调整，突出奖励措施，优化奖励制度，并对客户经理进行必要的监督、管理，在资金的执行方面，要给予必要的指导和监督，使其金融行为更加规范、安全，以使客户经理能够在互联网金融服务中发挥更大的作用。
2.加强“互联网+”人才的培养。在进行人才队伍建设的过程中，商业银行需要进一步加大“互联网+”人才的培养力度。在开展招聘工作中，银行对人才的招聘标准应当进行优化，以满足银行在“互联网+”人才方面的需求，因此也就需要在同等条件下优先录取拥有互联网信息技术学习经历或相关工作经验的人才进入银行，结合互联网和金融服务的特点与具体工作内容对新员工进行全面培训，将互联网技术和金融知识有效地结合起来，使其成为“互联网+”人才。在团队的组成上，也要将“互联网+”人才与金融人才进行调整搭配，通过业务整合、团队建设、企业文化等有效手段，来突出团队的配合能力，使团队的组合更加完善，更加全面，更有力量，以促进银行互联网金融服务水平的进一步提升。
3.发展复合型人才。在开展人才队伍建设的过程中，商业银行还需要积极发展复合型人才。银行可利用信息时代的包容性，对专业人才展开综合性的技能培养，并在工作岗位上突出其专业特点，辅以其他方面的技术输入，使其知识结构不断扩展。但就现阶段来看，银行的复合型人才仍然处于比较欠缺的状态，很多银行员工的业务能力都比较单一，做不到独当一面，业务能力不够全面，理论及实践发展不均衡，因此需要银行能够加强对于复合型人才的培养与发展力度。结合复合型人才的特点和银行的具体情况针对人才培训与考核标准进行调整，将培养更多的复合型人才作为本公司的最终培训目标，对员工开展更加全面的培训，并且在此基础上制定长效机制，将复合型人才培养作为银行人力资源配置工作中的长期任务，定期组织员工培训，挖掘员工成为复合型人才的潜力。同时，银行还需要制定相应的激励措施，鼓励员工积极学习其他好岗位的相关知识，提高银行对复合型人才的薪资福利待遇水平，并且要满足复合型人才对物质、精神的双重需求，激发员工学习主动性，引导员工逐步成长为复合型人才。
五、结论
在互联网金融背景下，商业银行的人力资源配置受到了一定程度的影响，主要表现在员工规模、人力资源配置以及人才素质需求等几个方面。在开展互联网金融服务的过程中，商业银行需要从上述三个方面入手，针对本银行的人才队伍建设机制和人力资源管理机制进行调整。只有如此，才能确保本银行人力资源得到优化配置，提升商业银行的发展水平。
作者：施敏
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